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买错了保险怎么办呢如何退保才是明智之举

2019-07-13 15:47:12 分类:保险知识    

有不少网友在问吧中咨询如何退保的问题。有些朋友在买了保险后,发现不合适;或者由于经济原因,无力缴纳或续期保费,于是就想到退保。那么究竟如何退?是马上去退保,还是过几年再退好?哪种方法更划算?

退保操作较简单

退保从操作手续上来说,还是比较简单的。如果是在签单后10天内或15天内,也就是我们常说的犹豫期内,就可以申请退保,保费也可以全部撤回。如果是在犹豫期过后再申请退保,也没有任何程序上的障碍,只是投保人在经济上会有一定的损失。一家大型保险公司保全科的工作人员介绍了退保的一些要领。

一般来说,退保需要投保人亲自携带身份证明原件、保单正本和最后一期的缴费凭证原件,到保险公司营业大厅的保全窗口办理。如果实在有困难,投保人可以书面委托他人代办,并由代办人带好投保人的身份证明原件、代办人身份证明原件、保单正本和最后一期的缴费凭证原件到保险公司办理。

要不要退保,细思量

退保的手续办起来并不算难。但究竟要不要退保,投保者可要想仔细了。因为据保险专家介绍,如果在投保10天后退保,一般而言都会产生一定的经济损失。

萌生了退保念头的投保者,首先最好能辨认清楚自己到底为什么要退保。是保险产品买错了,不符合自己和家人的实际保障需求;还是最近手头比较紧,暂时无力缴纳续期保费;或是家里突遭意外和变故,今后一直都没办法继续承担保费了?

由于保费投入之后,不同险种的现金价值(也就是投保人退保后能拿回的钱)积累速度和变化有所差异,所以面对不同原因引发的退保念头,应该加以区别对待,这样才够聪明。

期缴产品越早止损越划算

如果是期缴险种买错了,那么从家庭理财的角度,我们建议可以采取直接退保的方法,迅速止损。

我们为什么这样建议呢?重点就是因为这是期缴产品!无论是什么险种,期缴产品每投入一期保费,就会被扣除一定的保障成本、管理费、各类运营手续费等,头期保费中还要被扣除核保费用,而最初几期的保费中自然还要扣除销售佣金,所以期缴保费的保险产品,多投一年保费就多发生一次损失。

越早退保,损失越大,其实是混淆了损失比例和损失金额的概念。从经济损失的比例上看,的确越早退保,能拿回的钱(现金价值)占所有已缴保费的比例越低。比如,某款银保产品,第一年满后退保能拿回的现金为23%;若选择第二至第五年退保,能拿回的现金占已缴保费的比例分别上升至28%、31%、33%和34%,到第十年退保这一比例则上升至45%。

趸缴产品最好过几年再退

如果买错了产品,而且这个产品是一次性完成缴费的,在家庭整体资金尚有余力的情况下,倒是提倡大家最好持几年再退保。因为既然是趸缴产品,在留下这份保险的情况下,就不再需要你继续投入,此时退保的损失比例和损失绝对值都是一样的情况都是越晚退保,损失越小些。

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